□晨報記者 王亦菲
  上月底,陳女士拿著三張存摺衝進一家農業銀行,要求將百餘萬元存款取出。陳女士不同尋常的舉動引起了銀行工作人員的警覺。經過調查和一個多小時的勸說,最終讓陳女士識破了騙局。
  2010年至今,上海市公安局聯手本市銀行業金融機構共堵截電信詐騙轉賬案件6538起,累計攔截的涉案金額高達3.82億元。2014年上半年度,本市各銀行網點櫃面成功勸阻電信詐騙345起,避免經濟損失2451萬元,發案率同比下降約38%。
  [案例]
  一口咬定為“買房”執意取款100多萬元
  6月23日上午11時許,陳女士衝進農業銀行金山楓涇支行,不斷催促工作人員取現。工作人員仔細一看,陳女士所持有的確系本人存摺,三張存摺共計有存款100.7萬元。奇怪的是,三張存摺都是定存,尚未到期。如果提前支取,將損失利息2.6萬元。
  工作人員感覺有異,仔細詢問陳女士取款用途,並提醒相關損失。“我知道的,你取吧,我是急著買房子用的。”陳女士一口咬定取款是為了買房,同時要求開通銀行卡網銀轉賬功能。
  工作人員發現其中疑點重重。購房款的轉賬一般直接打入房產公司賬戶,或是上、下家在中介陪同下一同在銀行櫃面辦理,一般不通過網銀轉賬,也少有單方獨自辦理。工作人員懷疑陳女士遇到了電信詐騙,於是,暫停業務辦理,和大堂經理一同耐心勸說、提醒她小心受騙上當,同時通知網點行長。但陳女士對此不予理睬。
  經過1個多小時的輪番勸說,陳女士終於說出實情:“我昨天接到‘公安局’電話,說我的招商銀行信用卡透支還涉嫌販毒,對方說如果要擺脫嫌疑,就要把存在銀行里的錢全部取出,然後通過網銀轉賬到指定的安全賬戶,到銀行辦理轉賬時要說是買房子,不可以告訴任何人。”
  所幸的是,銀行工作人員及時識破騙局,避免了一起100.7萬元電信詐騙案件的發生。
  [分析]
  繞開銀行櫃臺監管 網銀轉賬成詐騙新趨勢
  近年來,電信詐騙的手法不斷升級。從最早的手機短信,到QQ、MSN等即時通訊軟件,再到目前廣泛使用的網絡電話,作案的隱蔽性越來越高; 從要求被害人至ATM機轉賬,至櫃面往指定賬戶匯款,再到遠程控制被害人電腦盜取網銀密碼,轉賬手法的科技含量也越來越高。“我們發現,現在通過網銀轉賬的電信詐騙案件比例有明顯上升。網銀轉賬繞開了銀行櫃臺人員的監管,行為更加隱蔽。再加上操作期間全程受到騙子操控,外人很難介入、提醒,因此受騙性更大。”治安總隊總隊長戴明表示。
  為此,銀行方面加大了提醒力度。“目前正在開發的反欺詐信息系統,在轉賬操作界面的明顯位置及時發佈客戶風險提示及安全教育內容。技術上,後臺設定百餘個參數,對轉賬行為進行評估。一旦發現用戶通過網銀向陌生賬戶轉賬超過10萬元,後臺就會進行暫時攔截。隨後由銀行客服人員人工向用戶確認,提醒網銀轉賬風險。”上海銀監會相關負責人說。此外,對於辦理網銀業務的客戶尤其是老年人,在開通、註冊環節提高安全提示和確認等功能,進一步提升電信詐騙案件防範能力。
  此外,上海銀監會表示,將加強各大銀行間聯繫,建立統一快速凍扣、查詢平臺,以便遇到案件時,銀行工作人員能夠及時配合警方查詢異常賬戶、凍結可疑資金。“對於反覆收到小額轉賬測試賬戶是否可用的、突然收到大額轉賬後數分鐘內迅速分成多筆轉出的‘可疑賬號’要加強監管,及時向公安機關通報其資金流向。”
  從既有偵破案件看,不少電信詐騙嫌疑人最終都是通過銀聯卡在境外ATM機取現,而使用的銀行卡都非本人持有。“這就牽扯到了一個銀聯卡開卡安全的問題。”上海銀監會相關負責人表示,“要從源頭上擠壓電信詐騙存活空間,就要加強對發卡的管理。對於自助開卡機VTM系統要加強監管。之前也曾有人利用VTM系統離櫃遠程開卡功能,開了117張儲蓄卡,被及時制止。銀行應從社會責任而非獲利角度出發,限制同一人實名開卡張數。目前招商銀行和交通銀行都限制10張。這樣避免了有心人士不斷開新卡,隨後在網上進行倒賣,被電信詐騙利用。”
  [提醒]
  接到可疑來電不輕信、不轉款
  警方提醒廣大市民,一旦接到類似冒充“公、檢、法”、“信用卡欠費”等電話,一定要堅持“不輕信、不轉款、多咨詢”的原則,必要時及時向公安機關和銀行金融機構求助。針對網絡犯罪日益突出的情況,要經常更新電腦的殺毒軟件、網絡防火牆,及時查殺各類具有遠程控制功能的木馬軟件。謹慎使用網上銀行、手機銀行等新興業務,養成將常用銀行網站加入收藏夾的習慣,不要隨意點擊來路不明的網站鏈接。  (原標題:向陌生賬戶網銀轉賬超10萬將被攔截)
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